首页 > 生活 >

"科技赋能+精细服务"打造"双循环"格局财富管理新生态

2020-09-30 14:09:38 财讯网

 

构建"双循环"的新发展格局,已经成为适应我国比较优势和社会主要矛盾变化、适应国际环境复杂深刻变化的迫切要求,是当前和未来较长时期我国经济发展的战略方向。

在新的市场环境和规则下,以银行理财、信托、股票、国债为代表的传统财富管理理念与模式正在经历深刻变化。同时,身处"双循环"背景下的投资者,亦在寻找让资产走出"困境"、逆转危机的章法。

基于此,由中国经营报社主办的"经济双循环 财富新生态"2020(第四届)中经财富高峰论坛,9 月27 日在上海召开。共同探讨 "双循环"背景下的全球经济走势、财富管理变革方向、市场风险防控等热点话题。

论坛现场

大资管将迎来巨大发展空间

在此次论坛中,中国社会科学院学部委员、中国经营报社社长金碚指出,改革开放40多年来,中国经济发展实际已形成内外循环的双格局,当前的国内外形势之下,重申"双循环"新格局,多了一个重要的因素,即不同经济体市场的交易规则。

在新的市场环境和规则下,华夏银行副行长、华夏理财董事长李岷在论坛中表示,随着未来财富的增长,新增的份额中存款增长会越来越少,资产管理市场的发展将会成为整个财富变迁中主要的途径。

据相关报告显示,截至2019年底,中国资管市场规模110万亿元。信银理财有限责任公司总裁助理贺晋认为,按照国际经验,成熟资管市场规模一般可达本国GDP的2倍以上,据此测算,我国资管市场规模到2035年有望翻两番。银行、信托、基金等资管市场的传统财富管理中坚力量正经历着深刻变化。

贺晋认为,目前刚兑正在有序打破,经济"双循环"将有利于居民财产性收入的长期增长,房地产"三条红线"将改变居民财富的配置方向和结构,大资管将迎来巨大发展空间。

同时,中国首席经济学家论坛研究院副院长林采宜提示道,后疫情时代,家庭理财要注意安全第一、收益第二。

高端财富管理市场风险意识增强

中泰信托、大成基金董事长吴庆斌认为,每一次金融危机、每一次"放水",都造成巨大的财富差距,财富更向巨头或高净值人群集中。

对于私人银行、信托这类高端资产管理业务而言,应如何抓住机会乘风破浪?业内人士认为,首先要了解目前高净值人群的现状。

中国农业银行私人银行部副总裁王水弟指出,当前私人银行客户呈现三个变化,即财富管理风险意识明显增强;高净值客户财富传承的意识明显增强;私人银行和客户的交互方式发生改变。

随着高净值客群的整体变化,其需求也变得更加多元化。江苏银行零售业务部总经理助理李伟介绍道,受今年特殊的情况影响,很多私人银行客户更加青睐现金管理类工具,以保证自己拥有充裕的流动性。

这些变化正促使私人银行进一步提升自身的业务专业度和产品整合能力。"私人银行应将大类资产进行整合,完成经营要素的聚合工作、科技与金融的耦合以及将客户的个人资产、家族和企业业务条线的整合。"交通银行私人银行中心副总裁桂泽发如是说。

光大银行上海分行私行部总经理厉玮亦赞同上述说法,他认为,战略资源整合将实现私人银行的差异化。"实现战略资源整合,一是要通过整合各个业务板块跨条线的资源来发挥对高净值客户全方位联动服务功能;二是要通过银行与集团内外其他牌照子公司的协同整合来提升对客户的全方位综合服务能力,以极快的速度把财富管理推上一个新台阶。"

谈及如何应对差异化经营的需求,中国民生银行私人银行事业部副总裁李文认为,银行可以从提升资源整合能力、服务能力、理解客户的能力三方面发力。

在讨论中,业内人士普遍认为,未来一段时期,国内外整个经济运行的最大特征是充满不确定性,低增长、低利率、高波动将成为常态。

当前市场变局,金融机构如何发挥自身优势来实现资产保值增值?

"对于高净值客户投资,金融机构更需要全球化的视野和思维以及进行全方位、多领域的资产配置。"为此,长安信托董事总经理兼长安财富中心及家族信托事业部总经理段立健给出了"十二字"建议,即"风险适配、投资组合、资产隔离"。

针对信托机构,中铁信托营销总监兼财富管理总部总经理兰敏认为,与银行系理财、公募产品相比,信托产品的创设一定要有差异化,产品线要解决高净值客户的需求。陆家嘴信托副总经理浦凤丹亦赞同:"信托公司应当充分发挥相较其他公司在资产配置上的四个比较优势,即整合服务能力、灵活创新优势、持续稳定优势、服务效率优势。"

上海国际信托财富产品部、互联网信托部总经理潘艳建议,信托公司要持续打造四个方面的能力:资产挖掘能力、产品创设能力、产品推介能力、过程管理能力。

山东信托副总经理兼董事会秘书贺创业指出,目前信托业处于一个政策调整的窗口期,业务转型、调整赛道的阶段,短期内存在一定的不适应或不确定性,从长远看前途光明、发展可期。

构建券商资管新生态良性竞合

在大资管市场迎来巨大发展空间的背景下,拥有互联网"基因"的新型金融机构、外资金融机构亦积极参与其中。如何在全新的竞争环境中形成机构之间良性的竞合关系?

华泰证券(上海)资产管理有限公司结构融资部副总裁刘栋提到,在货币宽松和社会整体财富增长的大背景下,资产管理的市场规模在持续增长,企业和居民多样化的理财和融资需求远未被满足。

中银证券资管板块副总经理兼公募基金管理部总经理张少华认为,在竞争激烈的环境中,能给客户提供一揽子综合化服务的金融机构,具备优势,比如依托于证券公司的券商资管。

以券商机构为例,中信证券资管业务总监龚俊认为,在不确定的环境中,券商资管应努力抓住确定的两个能力,一是投研风控能力,这是做大主动管理业务的基础;二是整体解决方案的能力,即抓住机构和零售客户的需求和痛点,抽象化成为产品,并最终将产品规模做大的能力。

招商证券资管权益投资部董事、副总经理倪文昊认为,金融机构在提供更好的差异化服务的同时,还是要在当前低增长、低利率、高波动的情况下,追求平稳的回报、追求长期价值的实现;要寻找中性策略开发,与中性收益导向结合;另外在政策允许下,帮助客户在资管产品项下进行保值增值服务。

科技重塑财富管理发展格局

谈及如何进行"新一轮"竞争,业内人士普遍提到了科技赋能。数字化时代,财富管理服务的升级越发依赖于科技的手段。

当前,金融科技发展迎来转折点,技术方面日趋成熟,人工智能、大数据、云计算、区块链突飞猛进发展,很多新的金融场景得到挖掘。

谈及资管科技,京东数科副总裁、资管科技部总经理徐叶润认为,当前,资管科技已经开始重塑传统的风控逻辑、交易流程和投资方式:通过对跨市场、跨领域的海量数据处理,可以形成可视化的模型平台并提供新的智能化预警;通过云地协同的新一代交易体系,实现数据和交易分开,本地交易、云上计算,可以解决金融机构数据本地部署的需求;通过智能技术帮助金融机构基金投资研究与投顾服务,资管科技的下一代架构是大数据赋能的基础架构,也是创新技术驱动的基础设施。

"在当下这一金融和科技融合的时代,利用科技可以将券商强大的投研能力、产品能力等优势放大,并以客户为中心,打造数字化的财富管理价值链。从而将合适的优质产品、合适的优质服务带给客户。"国泰君安首席信息官俞枫如是说。

先锋领航投顾CEO张宇认为,金融科技正在改变传统的大众理财模式,从用户"找"理财产品,转变到合适的理财产品主动走到用户身边,比如智能投顾可以真正实现将投资人单维的投资习惯丰富为三维的投资理念,未来将成为大众理财的GPS。

申港证券总裁助理兼资管投委会主任李杰表示,科技在财富管理方面的应用,有两个环节非常重要,一是客户识别,即Know Your Customer(KYC),海外非常看重客户识别,如果这点做的不够扎实,风险很大。高科技应该在这一层面,做更多的创新,比如,如何让KYC效率更高,提高了解客户的效率。二是配置,现在最前沿的就是因子配置,资管机构在这方面也做了一些尝试,这个领域有最前沿的技术和体系。

据悉,在同日举行的"2020金琥珀"颁奖盛典上,二十余家金融机构获得多个财富管理领域相关奖项。

"金琥珀"财富管理系列评选,依托"CBCM中国企业竞争力监测体系"分析模型,针对财富管理领域各类金融机构,对参评机构进行综合评定。以期顺应新时代特点,提升投资者教育实效,为构建美好财富生活遴选优质财富管理机构。

未来,中经财富管理论坛将继续聚焦行业热点和痛点,邀请国家金融管理部门、权威金融机构、学术机构的领导和专家共同探讨财富管理领域的热点话题。探索财富管理行业内在创新逻辑,寻找边界同业竞合,为中国财富管理行业的稳健发展积蓄智慧。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

相关推荐