以科技赋能小微企业提质增效，平安银行对公业务实现新突破

2020年以来，因新冠疫情的冲击，许多企业遭遇生存与发展的挑战。为改善营商环境，帮助企业应对疫情冲击，助力实体企业经济发展，平安银行提出了“对公重启”战略，构建了“AUM+LUM+平台”的经营模式，着力打造“对公五张牌”，运用金融+科技的优势，优化对公业务的效率、流程与体验，并重点服务小微企业。通过为企业提供更有温度的服务，平安银行不仅助力了国民经济的恢复，还实现了自身业务的提质增效。

科技赋能，多维优化企业账户服务

开户往往是银行与客户产生业务连接的第一个交互场景。平安银行通过科技赋能，提升开户能效。其积极推行线上线下一体化，首创了对公智能柜台并提供多种预约渠道，企业可通过“平安数字口袋”微信公众号、手机银行APP、H5链接等线上渠道自助预约开户并上传资料。数据显示，平安银行通过线上预约的方式申请开户的企业客户占比高达90%以上。同时，平安银行应用生物识别技术，在手机银行APP中实现了远程在线意愿核实，企业客户不用再专门跑一趟网点。2020年全年，平安银行共有超2万笔通过远程完成了意愿核实。

在重开户效率的同时，平安银行也注重流程体验，积极推行营业执照电子化。电子营业执照具备防伪、防篡改、防抵赖等信息安全特征。客户只需打开“电子营业执照”小程序，便可快速完成电子营业执照核验及信息传送。平安银行还积极探索电子营业执照与电子印章相结合开立单位账户的运用场景，真正实现单位账户无纸化开户，简便客户操作。

打破传统柜台模式，全面提升客户体验

过往，银行业务对地域限制甚严，许多客户不得不在不同的城市间往返跑多趟才能解决问题。平安银行从客户体验出发，不断进行业务升级和优化。在平安银行，客户可以随时随地在平安银行所有营业机构办理对公业务，不受开户归属机构限制。客户外出异地，可以联系客户经理发起申请，通过跨分行协作平台进行调配，由客户进店或上门为客户服务办理，无需亲临至账户归属分行所在地办理，为许多企业解决异地办理业务难题，提供更便捷更人性化的有温度金融服务。

疫情期间，线下服务受阻。平安银行打破传统柜台，拉近客户距离，对于无法到店的客户提供上门服务，利用对公FB远程柜台完成客户信息采集、客户身份核验以及远程人员审核处理，解决了一些企业无法到网点办理的问题，让距离不再成为企业客户的阻碍。截至2021年4月，平安银行对公FB使用量超去年同期9倍，其中开户业务占比约六成。一组组数字的背后，体现了平安银行以客户为本，切实提供业务升级及解决方案，并获得了众多客户的认可。

平安银行还主动“走出去”，多次到企业园区、孵化小镇、热闹商圈等区域开展以“优化营商环境，提升企业账户服务”为主题的金融知识、账户服务宣讲。同时，在新闻网站、微信公众号等线上平台持续开展账户相关的服务宣传工作。今年1-3月，平安银行已在小微企业孵化器、经济园区、工商登记大厅等开展小微企业开户宣传逾百次、对大学生、老年人、农村居民等重点人群开展上门宣传账户违法犯罪惩治和防赌防诈知识次数逾千次。

智慧风控，全方位保障企业账户安全

疫情期间，银行及企业方面均对资金的流动与安全更为重视。平安银行利用金融科技打造智慧风控，进行科学预判风险、动态监测、账户分级管理，不仅有效保障了客户资产安全，还提升了银行资产质量，加强银行对企业的授信支持。

平安银行实行企业账户集中预审模式，科学预判风险。系统端通过大数据、风险模型、RPA机器人等科技手段，降低人为干预和操作，提高风险判断的客观性，有助于兼顾效率和业务风险控制；

为了保障客户的账户安全，平安银行还会对单位账户进行动态监测，完善单位账户全生命周期管理。定期自动对账户的客户主体状态与信息进行大数据检查监测。对确认异常的账户，自动触发短信通知至财务和法人手机，账户主办客户经理也同步接收邮件提醒。若规定时间内仍未更新客户信息，系统将自动采取停止支付等措施，以保障客户的资金安全；

金融服务讲求精准，尤其不能“一刀切”。平安银行实施企业账户分类分级管理，全面了解客户开户需求，按照企业账户分类分级管理标准，提供便捷开户处理方案，可以有效确保账户安全与风险管控。网点根据风险为本原则，综合判断尽职调查、客户身份识别结果后对账户评估出科学、合理的风险等级，并由系统实现相应分类与管控措施。

聚焦小微，畅通绿色服务通道

一直以来，融资问题都困扰着小微企业。今年的政府工作报告中提到2021年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。平安银行通过“设专柜、提供专属服务、对接政务平台、积极参与简易账户试点“，聚焦小微企业服务，积极响应政府号召。

平安银行不仅在厅堂醒目位置摆放立牌、折页等小微企业相关的宣传物料，还设立小微企业绿色服务专柜，为小微企业提供专属账户服务。以沈阳分行为例，2021年初辽宁圣安卫嘉保安服务有限公司急需资金，沈阳分行为其开通小微企业开户绿色通道，当天成功办理开户后第二天即为企业发放税金贷款逾百万元。

小微企业员工少，资源少，办事更需要讲究效率。平安银行通过创新的开放银行模式对接了北京、上海、天津、海口、青岛等11个地区的政务服务平台，输出对公开户预约服务。所在地区小微企业可通过当地政务平台一键预约、对接开户，系统自动读取政务平台保存的企业信息，减少客户人工信息录入，提高预约、开户效率。

为解决小微企业开户难的问题，平安银行还积极响应，参与到人行推动的小微企业“简易账户”开户试点中，不仅企业客户办理业务更方便，同时为企业建立“简易账户”标识，配套标识指定功能，实现小微企业个性化账户管理。目前平安银行有两种开户流程供客户自主选择，实现客户临柜当天账户即开即用，满足小微企业账户需求。

未来，平安银行将继续响应国家战略，从客户真实需求出发，坚持以科技创新金融，心怀“五心”打造有温度的金融，服务实体经济发展，并保持对公业务将和零售业务协同发展，实现“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的目标。

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